01、企業貸款產品概覽
△ 企業貸款簡介
企業貸款是金融機構為企業設計的融資方式，應對經營中資金挑戰。企業貸款，作為金融機構為企業量身打造的融資方式，旨在助力企業應對經營中的資金挑戰。在紛繁復雜的市場中，哪些企業信用貸款產品能夠脫穎而出，成為企業的理想之選呢？接下來，我們將深入剖析九大主流企業信用貸款產品，助您一臂之力。
△ 企業信用貸款產品的選擇
首先，我們來看看企業納稅貸。這款產品以企業納稅情況為授信依據，無需擔保，即可享受純信用貸款。其特點包括線上線下的靈活申請方式、多樣化的還款模式，以及高額度和快速放款的優勢，深受中小微企業主的喜愛。
在申請企業納稅貸時，需要滿足以下條件：申請人年齡在20至65周歲之間，擔任法定代表人或持股比例超過20%的股東；企業需開具增值稅發票，營業執照滿2年以上；年納稅額達到5000元以上，且近三個月內無0納稅情況，企業評級為A、B、M級；同時，企業及申請人本身無當前訴訟和嚴重征信不良記錄。
一. 企業發票貸
無需抵押，依據企業開票記錄，迅速放款，準入門檻低。銀行依據企業近期的開票記錄，即銷項發票數據，為企業提供無抵押的純信用貸款。該產品以線上申請為主，適用于已申請過稅貸或稅貸申請被拒的企業。其優勢在于不受繳稅額度或稅務等級限制，特別適合免稅退稅行業，準入門檻相對較低，且放款迅速。
授信依據：企業發票貸的授信主要依據企業最近6至12個月的開票量來評估。
基本條件：
申請人年齡需在20至65周歲之間。
企業必須成立滿2年以上。
企業年開票額需超過100萬。
企業年開票張數不得過少，且下游開票企業數量不少于5家。
企業近6個月開票情況穩定，下滑幅度不超過30%。
由企業法人或持股比例超過20%的股東申請，且近半年內企業法人或股東無變更記錄。
二. 流水貸（商戶貸）
依賴流水數據和資產證明，額度靈活。流水貸（商戶貸）適用于公私流水、銀聯收款碼、微信、支付寶等流水數據，具有資產證明可提升額度，夫妻雙方共同申請也可增加授信。該產品純信用申請，需具備實際經營背景，適用于有限公司及個體工商戶。授信額度將依據企業流水規模和穩定性進行綜合評估。
基本條件：
企業營業執照需滿一年以上。
申請人年齡在20至65周歲之間。
申請主體需為法人和持股10%以上的股東或個體戶經營者。
企業無重大官司糾紛，個人征信記錄良好。
三. 科技貸
專為持證科技企業提供免抵押擔保融資?？萍假J專為持有高新企業、專精特新等證書的科技企業量身定制，旨在支持其生產經營、市場拓展及技術升級等關鍵經營活動。該產品提供免抵押擔保的融資服務，助力企業穩健發展。
基本條件：
申請企業必須具備其中一項特定資質，例如高新企業認證或“專精特新”小巨人稱號。
四. 抵押貸
以房產等抵押物為基礎，資金用于經營。抵押貸是一款以企業或個體工商戶為主要服務對象的融資產品。借款人可以通過將房產、廠房、寫字樓、商鋪等作為抵押物，向銀行申請貸款。這筆貸款資金將專用于滿足企業或個體戶的經營需求。值得注意的是，授信額度通常會與抵押物的評估價值緊密相關。
基本條件：
申請抵押貸的企業或個體工商戶必須持有房產證，并確保企業真實經營。
五. 企業中標貸
專用于招投標領域，手續簡便。企業中標貸是專為招投標領域量身定制的融資產品。其特色在于高額度的授信、廣泛的適用范圍、無需抵押以及簡便的手續。企業僅需提供中標通知書及合同，即可輕松申請。
六. 設備貸
用于制造業設備購買，有直租和售后回租模式。設備貸是專為實體加工制造業設計的融資解決方案。當企業面臨資金不足，需要購買新設備或利用自有舊設備進行融資時，可以向銀行等金融機構申請。此資金可用于購置和生產經營活動，主要分為直租和售后回租兩種方式。
申請條件：
企業必須穩定運營兩年以上，才能將其生產加工設備作為抵押物來申請設備貸。
七. 企業供應鏈融資
以核心企業為中心，支持制造業和貿易業資金流動。銀行以核心企業為中心，管理其上中下游的資金流動、物流走向以及信息溝通。這一融資方案適用于制造業和貿易業，旨在解決企業在供應鏈中面臨的資金問題。對于上游企業，若因采購原材料而資金不足，銀行可提供代采或存貨管理服務。而對于企業自身，若擁有易于變現的存貨，例如品牌白酒等，同樣可以利用此方案進行融資。
3C電子產品、冷凍食品及肉類、設備等均可作為質押物進行融資。對于下游企業，銀行可為其供貨給核心企業所產生的應收賬款提供提前墊付服務，從而助力企業迅速回籠資金。
八. 股權融資
通過增資擴股，新股東加入，無需還本付息。增資擴股為企業提供了招募新股東的機會，這些新股東通過出資購買企業股權，與企業原有股東共同經營，并享有同股同權。這種融資方式無需還本付息，資金可長期使用，且無使用成本。
