鐵路運輸險的保障范圍分 “基本險” 和 “綜合險”（綜合險覆蓋更全，保費略高），同時明確 “免責條款”，需重點區分：
1. 基本險保障范圍（基礎責任）
自然災害：如暴雨、洪水、地震、雷電、冰雹、泥石流等導致貨物損毀、滅失。
例：鐵路沿線因暴雨引發山體滑坡，車廂側翻導致貨物被掩埋。
意外事故：
鐵路車輛碰撞、出軌、傾覆、隧道坍塌等運輸工具故障或事故；
貨物在裝卸、搬運過程中因操作不當導致的破損（如起重機失誤摔落貨物）；
運輸過程中貨物因包裝破損導致的散失（如袋裝糧食因包裝袋破裂漏損）。
其他責任：如鐵路部門依法應承擔的賠償責任（但需排除鐵路部門的免責情形，如不可抗力）。
2. 綜合險保障范圍（基本險 + 擴展責任）
在基本險基礎上，增加以下風險：
因受震動、碰撞、擠壓導致的破碎、彎曲、滲漏、爆裂、變形（如玻璃制品、精密儀器因顛簸破損）；
液體貨物因溫度變化（如高溫、低溫）導致的滲漏、凝固、揮發（如化工原料因冬季低溫凝固堵塞容器）；
貨物因 “偷盜、提貨不著” 導致的滅失（如貨物在鐵路站倉儲時被盜竊，或到站后無人提貨導致的丟失）；
因雨淋導致的貨物受潮、霉變（如敞篷鐵路貨車運輸時，突降大雨未及時遮蓋導致紙箱貨物受潮）。
3. 免責條款（不賠的情況）
以下情形保險公司不承擔賠償責任，投保前需特別注意：
投保人、被保險人故意行為（如謊報貨物價值、故意損壞貨物騙保）；
貨物本身的 “固有缺陷”（如易腐爛貨物因自身保質期短變質，無運輸事故因素）；
包裝不善（如未按貨物特性包裝，導致運輸中破損，且非運輸事故導致）；
戰爭、軍事沖突、恐怖活動、罷工等 “特殊風險”（需額外投保 “戰爭險” 附加條款）；
鐵路部門明確免責的情形（如因貨主未及時提貨導致的倉儲超期損壞）。
