供應鏈融資的定義
供應鏈融資是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基于貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。它解決了上下游企業融資難、擔保難的問題，通過打通上下游融資瓶頸，降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。以汽車制造供應鏈為例，核心汽車制造企業的零部件供應商可能因資金周轉困難影響供貨，通過供應鏈融資，銀行以核心汽車企業的信用為依托，為零部件供應商提供融資，確保零部件的穩定供應，保障整個汽車生產供應鏈的順暢運行。
供應鏈中的信息流管理
信息流在供應鏈中起著關鍵的連接和協調作用。從供應商到制造商，再到分銷商和零售商，準確及時的信息傳遞是保障供應鏈運作的基礎。例如，供應商需要及時了解制造商的原材料需求計劃，以便安排生產和配送；制造商要實時掌握生產進度和庫存情況，并將這些信息傳遞給分銷商，確保產品的及時供應；分銷商則需要將市場需求信息反饋給制造商，以便調整生產策略。通過建立的信息系統，如企業資源計劃（ERP）系統、供應鏈管理（SCM）系統等，企業可以實現供應鏈各環節信息的實時共享和傳遞。這不僅能提高決策的準確性和及時性，還能減少庫存積壓和缺貨現象，降低供應鏈成本，提高整體運營效率。
貸款審批的關鍵因素 - 信用記錄
信用記錄是貸款審批的重要考量因素之一。銀行和金融機構通過查看申請人的信用報告，了解其過去的信用行為，包括是否按時還款、是否有逾期記錄、是否有不良貸款等。良好的信用記錄表明申請人具有較強的信用意識和還款能力，銀行更愿意為其提供貸款，且可能給予更優惠的利率和更高的貸款額度。相反，有不良信用記錄的申請人可能會面臨貸款被拒或貸款利率較高的情況。例如，小李信用記錄良好，在申請房貸時，銀行給予了他較低的利率和較高的貸款額度；而小王曾經有多次信用卡逾期還款記錄，在申請車貸時，不僅貸款額度受到限制，利率也比正常情況高出不少。
融資渠道 - 股權融資
股權融資是企業通過出讓部分股權來獲取資金的一種融資方式。企業可以向天使投資人、風險投資機構、私募股權投資基金等出售股權，這些投資者成為企業股東，與企業共享收益、共擔風險。股權融資的優點在于企業無需償還本金，資金使用期限較長，且投資者可能帶來豐富的行業經驗和資源，有助于企業發展。例如，一家初創的互聯網企業，通過向風險投資機構出讓 20% 的股權，獲得了 500 萬元的投資。這筆資金用于企業的技術研發、市場推廣和團隊建設，幫助企業快速發展壯大。隨著企業的成長，股權價值不斷提升，投資者和企業都獲得了豐厚的回報。但股權融資也有缺點，如企業會稀釋原有股東的控制權，且需要向投資者披露較多企業信息。
