供應鏈基礎概念
供應鏈是圍繞核心企業，通過對信息流、物流、資金流的控制，從采購原材料開始，制成中間產品以及終產品，再由銷售網絡把產品送到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商、零售商直到終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。它不僅是一條連接供應商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，更是一條增值鏈，物料在供應鏈上因加工、包裝、運輸等過程而增加其價值，給相關企業帶來收益。例如，一家手機制造企業，其供應鏈上游有提供芯片、屏幕等零部件的供應商，中游是自身的生產制造環節，下游則通過各級分銷商和零售商將手機銷售給消費者，這一過程中各個環節緊密相連，構成了完整的供應鏈。
供應鏈融資的定義
供應鏈融資是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基于貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。它解決了上下游企業融資難、擔保難的問題，通過打通上下游融資瓶頸，降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。以汽車制造供應鏈為例，核心汽車制造企業的零部件供應商可能因資金周轉困難影響供貨，通過供應鏈融資，銀行以核心汽車企業的信用為依托，為零部件供應商提供融資，確保零部件的穩定供應，保障整個汽車生產供應鏈的順暢運行。
貸款審批的關鍵因素 - 還款能力
還款能力是銀行決定是否批準貸款以及確定貸款額度和期限的核心因素。銀行主要通過評估申請人的收入來源、收入穩定性以及負債情況來判斷其還款能力。對于個人貸款，如工薪貸，會考察申請人的工資收入、獎金、補貼等；對于企業貸款，會分析企業的營業收入、利潤、現金流等財務指標。例如，一家企業申請經營貸，銀行會詳細審查其近三年的財務報表，了解企業的盈利能力和現金流狀況。如果企業收入穩定且盈利良好，負債較低，銀行會認為其還款能力較強，可能批準較高額度的貸款；反之，如果企業經營狀況不佳，收入不穩定，負債過高，銀行則可能拒絕貸款申請或降低貸款額度。
貸款的風險控制措施 - 抵押擔保
抵押擔保是貸款風險控制的重要措施之一。借款人將自己的財產，如房產、土地、車輛等作為抵押物抵押給銀行或金融機構。如果借款人無法按時償還貸款，銀行有權依法處置抵押物，以抵押物的變現價值優先受償。例如，小王申請個人住房貸款，他將所購買的房產抵押給銀行。在貸款期限內，如果小王因各種原因無法按時還款，銀行在經過一定程序后，可以將該房產進行拍賣，用拍賣所得償還貸款本息。抵押擔保可以降低銀行的貸款風險，提高貸款的性，同時也為借款人提供了獲得較大額度貸款的機會，因為有抵押物作為保障，銀行更愿意提供相對較高額度的貸款。
